Если у заёмщика в банке плохая кредитная история, скорее всего он получит отказ в банке при попытке взять новую сумму денег. В последнее время, даже микрофинансовые организации тоже существенно ужесточают правила выдачи денег в долг. Поэтому необходимо тщательно следить за кредитной истории, чтобы в самое нужное время не получить непредвиденный отказ.
Из-за каких признаков кредитная история ухудшается?
Часто люди несерьёзно относятся к своим финансовым обязательствам, тем самым портя своё “лицо” перед банками. Ниже приведены основные причины, почему это происходит.
Просрочки платежей
Если клиент банка систематически пропускает свои платежи, или просрочки имеют большую длительность, кредитная история будет испорчена с большой вероятностью. Если просрочки не регулярные и составляют несколько дней, большой опасности они не несут. Банки с пониманием относятся к таким ситуациям, главное, чтобы просрочки не вошли в привычку, и суммы, вместе с вероятными штрафами, были заплачены.
Суд
Если дело уже дошло до суда, и с долгом разбираются судебные приставы, кредитная история является полностью испорченной. Взять заем при таких условиях уже точно не получится. Подобному должнику остаётся только обращаться в микрофинансовую организацию, которая вполне может отказать, или ждать 10 лет до полного обновления кредитной истории. То же самое можно сказать о заёмщиках, признавших себя банкротами.
Множество отказов
Если отправлять свои данные во множество банков, при этом получая отказы, возможность получения кредита сильно уменьшается. Банки имеют единую базу, в которой видно, что человек уже подавал заявки в другие организации и получил отказ. Подобное проверяется кредиторами в первую очередь. Если в паре банков человеку отказали в кредите, не нужно пытаться взять деньги в следующем. Нужно разобраться в том, почему происходит отказ, и пытаться изменить мнение кредитных организаций в свою пользу.
Действующие кредиты
Если у человека уже есть несколько действующих кредитных договоров, вероятность получить новый стремится к нулю. Дело в том, что банк видит в таком человеке лицо, которое не способно контролировать свои расходы. Если у человека совсем нет открытых кредитов, это тоже может сыграть не в его пользу.
Ненадёжный банк
Брать кредит нужно у надёжных банков. Иначе может произойти ситуация, когда банк обанкротится, а внесённый платёж не будет засчитан. Оплата повиснет в воздухе, и потребителю придётся проводить повторный платёж, оплачивая помимо основного долга штрафы и пени.
Судебные тяжбы
Если потенциальный клиент когда-либо обращался с жалобой в суд на другую кредитную организацию, взять ссуду в банке ему вряд ли удастся. Дело в том, что банки опасаются судебных тяжб с клиентами. В последнее время всё большее количество людей обращаются с жалобой в суд на банки, пытаясь получить деньги за оплаченные пени и штрафы.
Поручительство
Если человек желает в дальнейшем взять кредит, не нужно соглашаться становиться поручителем. Кредитная история поручителя автоматически ухудшается, если портится кредитная история у заёмщика.
Как исправить плохую кредитную историю?
Если человеку отказывают в кредите в банке, необходимо узнать в бюро кредитных историй, в чём причина отказов. Как правило, лучше знать свою кредитную историю, и не пытаться лишний раз пробовать взять заем, если история плохая. Лучше попробовать улучшить кредитную историю каким-нибудь из возможных способов.
- Для начала нужно закрыть все долги, которые есть на данный момент. Без этого важного шага дальше двигаться не получится.
- Затем нужно избавиться от кредиток, даже от тех кредитных карт, которые не используются, а просто лежат в шкафу.
- Проверить обязательно свою кредитную историю, вдруг что-то упущено. Сделать это можно совершенно бесплатно на портале Госуслуг.
- Подождать 2-3 месяца, не совершая никаких действий в сторону кредитования, затем попробовать взять мелкие кредиты – 10-20 тысяч рублей, не микрозаймы. Можно это сделать в банках, у которых более лояльное отношение к заёмщикам. А также можно оформить технику, мебель в магазинах с возможностью кредитования.
- Гасить кредит вовремя или слегка досрочно. Провернуть такую цепочку (взять мелкий кредит) несколько раз. Положительные записи в кредитной истории будут в самом начале.
- И только затем пробовать брать ипотеку, либо другой крупный кредит.
Другого законного способа исправить подпорченную кредитную историю нет.
